IFoA 英国精算师考试体系介绍、免试认证、申请入会、会费和考试费、备考方法、考试次序、考点和考试时间、计算器的选择、CAA、SOA、IFoA互认转换、中南财经政法大学保险精算专业介绍。

(本文写给刚接触英国精算师考试的师弟师妹)

“精算”会让人联想到很多字眼,譬如“精打细算”,“精确计算”。而作为被媒体炒作过的职业,“精算师”又带上了一点神秘的色彩。精算师究竟是干什么的?简单地讲,精算师是就职于保险公司,对保险产品进行定价和评估的职业。因而可以分为定价和评估两类岗位。定价岗通常在产品开发部,评估岗在评估部,有的公司直接称为精算部。对精算职业的具体介绍可以看这篇推文:《【学长学姐谈精算】菜鸟眼中的保险精算专业》 要成为一名精算师,除了精算实习以外,最重要的就是通过一定数量的精算师考试。主流的精算师考试有中国精算师考试(CAA)、北美精算师考试(SOA)、英国精算师考试(IFoA)。 网上已经有挺多介绍CAA和SOA的文章,本文主要讲相对来说更为小众的IFoA考试。为方便读者,本文涉及的相关链接会统一放在文末,供读者查阅。

首先讲讲IFoA的考试体系。

(一)IFoA(英国精算师)体系

要获得英国精算师资格认证,需要经历准精算师到正精算师两大步骤。通过CT系列9门、CA系列3门,并拥有一年以上的工作经验,可申请成为英国准精算师;通过CT系列9门、CA系列3门,ST系列选2门,SA系列选1门,并拥有三年以上的工作经验,可申请成为英国精算师。

上述提到的CT、CA、ST、SA分别是IFoA的四阶段考试: 1.基础技能课程(Core Technical Stage) CT1 Financial Mathematics(金融数学) CT2 Finance and Financial Reporting(财务报告分析) CT3 Probability and Mathematical Statistics(概率统计) CT4 Models(精算模型) CT5 Contingencies(寿险精算) CT6 Statistical Methods(非寿险精算) CT7 Economics(经济学) CT8 Financial Economics(金融经济学) CT9 Business Awareness(商务必备) 2.基础应用课程(Core Applications Stage) CA1 Actuarial risk management (精算风险管理) CA2 Modelling course(模型设计) CA3 Communications(交流技能)(命题论文写作) CA3 Communications - Chinese(交流技能) 3.专项技能课程(Specialist Technical Stage) 新科目 ST1 Health and Care (健康及医疗保险) ST2 Life Insurance (寿险) ST3 General Insurance (非寿险) ST4 Pensions and other Benefits (养老金) ST5 Finance and Investment A (财务及投资A) ST6 Finance and Investment B (财务及投资B) ST7 General insurance: reserving and capital modelling (非寿险:风险准备金和资产模型) ST8 General insurance: pricing (非寿险:定价) ST9 Enterprise risk management (企业风险管理) 4.专项应用课程(Specialist Applications Stage ) SA0 Reserach dissertation (not examined) (研究论文) SA1 Health and care (健康及医疗保险) SA2 Life insuance (寿险) SA3 General insurance (非寿险) SA4 Pension and other benefits (养老金) SA5 Finance (金融) SA6 Investment (投资)

英国精算师考试将在2019年进行一次改革。其中,在CT阶段的主要变化为:CT4和CT6合并为CS2,CT1和CT5合并为CM1。

详细内容请参阅:《解读 | 英国精算师协会2019年考试改革》

(二)免试认证

要成为英国精算师,除了参加 IFoA 每年4月和9月组织的考试以外,还有另一条路:在与IFoA合作达成考试认证豁免协议(以下称免试认证)的高校就读保险精算专业并通过相应科目的免试认证考试。 “免试认证”并非不参加考试就能通过,而是通过学校相应课程的期末考试,即可转换成英国精算师考试的对应科目。英国精算师协会指定的独立审卷人会根据试卷的难度划定一个通过免试认证的分数线。分数线一般在国内的高校是60,65或者70分。 更多内容参阅: 《Q&A| 如何申请英国精算师协会的科目免考?》 《申请英国精算师协会的免考科目须知》

(三)申请入会

如果不是走免试认证的途径,就需要先申请加入IFoA,才能参加英国精算师考试。当然了,即便走的免试认证,也总会到需要把免试认证的考试转换为IFoA对应科目的时候。 那么如何申请加入IFoA呢?请参阅以下链接: 《小编答疑 · 第4期 | 想入会,要填表,求指导TOT》 《IFoA学生会员常见问题》

(四)会费和考试费

  • 会费: 以2019年的费用为例,申请了reduced rate以后的会费是第一年208磅(包括入会审核费)(折合人民币1880元),以后每年73镑(折合人民币660元)。 IFoA官网的会费链接:Subscription information

  • 考试费: IFoA官网的考试费用链接:Exam fees and fees for other education services

    CB3:£320.00;CP2:£265.00;CP3:£165.00

  • 转换费: 将免试认证的科目转换为IFoA对应科目需要缴纳一笔转换费。

(五)备考方法

备考方法简单来讲就是:教材+真题。 教材用英国精算师协会推荐的ACTED教育集团编写的半官方教材,有CMP、Flashcards、在线教学等多种产品,CT阶段的考试用CMP即可。在线教学在后面较难的科目使用据说会比较有帮助。教材可以在ACTED官网上购买。 ACTED教材的价格:Study Materials - Current Prices

入会时已申请Reduced Rate的学生也可以在ACTED公司享受教材折扣。 教材折扣信息链接: REDUCED-RATE MATERIALS FOR STUDENTS ON A LOW INCOME IFoA和CAA,SOA比较不一样的地方在于,它是唯一一个直接在官网上公布全部科目历年真题和答案的精算师协会,因为它很有底气,是理论功底最强的精算考试体系(此处不引战,CAA最具中国特色,SOA更偏实务)。所以往年真题的获取很简单,直接在IFoA官网上下载,做近三至五年的即可。 IFoA考试时可以查阅《Formulae-and-Tables(2nd edition)》(以下简称为Table),因为它的颜色橙黄,又被称为英精小黄书。Table中有考试会用到的主要公式、概率分布表、生命表、年金表等。 相关链接: IFoA历年真题下载链接 《备考 | 备考资料哪里找?》 《报考 | 如何报名参加IFoA考试?》 《临场 | 考试技巧和重要备忘信息》

(六)考试次序

英国精算师考试对于各科目考试的先后顺序并没有严格要求,但各科目之间存在先后的逻辑关系。 详情可参阅:《解读 | 如何规划IFoA考试科目的顺序?》 在符合科目逻辑的前提下,可以根据科目难度自行安排考试次序。 CT系列考试由易到难依次是:CT2,7,3,1,4,5,6,8。

(七)考点和考试时间

SOA考点在北京、大连、长沙、重庆、合肥、广州、深圳、上海、天津、厦门。 CAA在武汉有考点,其中机考科目在华科,纸考科目在武大。 IFoA的考点在北京、上海和深圳。 CAA、SOA和IFoA均为每年开展两次考试,分别在春季和秋季。其中IFoA的考试时间在每年的4月和9月。 考点信息链接: SOA在各国的考点:SOA Examination Center Locations Spring 2018 CAA考点:《2017年秋季中国精算师协会会员水平测试公告》 IFoA在各国的考点:Exam centres

(八)计算器的选择

IFoA考试会用到的计算器分为两大类,金融计算器和科学计算器。需要用到金融计算器的科目为CT1金融数学,其他科目使用科学计算器即可。 金融计算器金融计算器在计算贴现时比较方便,比较流行的型号为BA-II Plus和BA-II Plus Pro;科学计算器是最常见的,也就是高中一直在用的那种(希望这样的描述足够清楚)。 个人推荐购买科学计算器TI-30XS和金融计算器BA-II Plus Pro,仅供参考。 无论是CAA、SOA还是IFoA,都给出了允许使用的计算器型号清单。不在清单范围之内的计算器是不能带进考场的。

图 2018年IFoA允许使用的计算器型号(每年会更新列表) 允许使用的计算器型号链接: IFoA考试允许使用的计算器型号 https://www.actuaries.org.uk/studying/prepare-your-exams/authorised-calculators 中国精算师协会会员水平测试指定计算器型号 SOA指定计算器型号 计算器的使用技巧参阅:《英国精算师考试中计算器使用经验分享》

(九)CAA、SOA和IFoA对比

前面已经提到,主流的精算师考试有中国精算师考试(CAA)、北美精算师考试(SOA)、英国精算师考试(IFoA)。这三类考试哪个最难呢? 引用知乎大V李元霸在“如何用保险保障自己的一生?”中的回答: “就专业认证难度来说,你们可要知道考出一个FSA(北美精算师认证)的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病,FIA(英国精算师认证)更是普遍认为难度是FSA的两倍!如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过,每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。” 所以如果非要给考试难度排个序,那就是:英国精算师考试〉北美精算师考试〉中国精算师考试 CAA,SOA和IFoA考哪个都可以,一般国内的精算师都会在SOA和IFoA中选一个来考,这两者更受认可。如果以后想当总精算师,那么CAA也是必不可少的,因为通过本土的CAA才有签字的资格。IFoA的高级阶段非常难,所以考SOA的要比考IFoA的多很多。当然两者孰优孰劣就是一个见仁见智的问题,只能说各有侧重点。初级阶段不妨挑一个体系考着,反正CAA,SOA和IFoA也可以互相转换认证。

(十)CAA、SOA、IFoA互认转换

对于一个习惯了考试的中国人来说,IFoA的CT阶段的考试还不算特别吃力。大不了多刷些真题,考查的知识点和题型无非也就那几种。但CA阶段开始考理解方式,所以即便背答案可能也没有用。而到最后ST和SA的三门,有些人反复考都无法通过,这时就会考虑转战CAA或者SOA。 CAA、SOA和IFoA的互认转换主要分为两种形式:一对一科目抵免和准精算师层次整体抵免。

IFoA转换为CAA: 2017年秋季中国精算师协会会员水平测试手册(见附录) 1.一对一科目抵免 通过IFoA考试科目 免考CAA测试科目 CT3 - Probability and Mathematical Statistics A1 数学 CT1 - Financial Mathematics A2 金融数学 CT4 – Models 和CT6 - Statistical Methods A3 精算模型 CT5 - Contingencies A5 寿险精算 2.准精算师层次整体抵免。 对于2011年3月17日至2016年12月期间取得英国准精算师资格者,可以直接申请转换中国精算师协会会员水平测试A1至A8全部课程;2011年3月17日之前或2016年12月之后取得英国准精算师资格者,不再进行转换。 SOA转换为CAA: 2017年秋季中国精算师协会会员水平测试手册(见附录) 通过SOA考试科目 免考CAA测试科目 Exam P - Probability A1 数学 Exam FM - Financial Mathematics A2 金融数学 Exam C – Construction and Evaluation of Actuarial Models A3 精算模型 Exam M- Actuarial Models-Life Contingencies Segment (MLC) A5 寿险精算 CAS转换为CAA: 2017年秋季中国精算师协会会员水平测试手册(见附录) 通过CAS考试科目 免考CAA测试科目 EXAM 1 - Probability A1 数学 EXAM 2 - Financial Mathematics A2 金融数学 EXAM 4 - Construction and Evaluation of Actuarial Models A3 精算模型
EXAM 5 - Basic Techniques for Ratemaking & Estimating Claim EXAM 6 - Reserving, Insurance Accounting Principles, Reinsurance, and Enterprise Risk Management A6 非寿险精算

IFoA转换为SOA: Waiver Rules for Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) Exams

Generally, all Institute and Faculty (IFoA) courses should have been acquired by passing the examinations. However, IFoA exemptions for Subjects CT1-CT8 are acceptable provided that the exemptions were acquired through an accredited IFoA university program. Exemption waiver credit from another system of actuarial education to IFoA credit will not be accepted by the SOA for waiver/exemption of its courses.

CAA转换为IFoA: Members of other actuarial associations Currently we cannot grant exemptions to anyone who achieved China Association of Actuaries qualifications before 17 March 2011 or after 30 September 2015. SOA转换为IFoA: Members of other actuarial associations

其他类别的资格考试(如CFA)转换为IFoA: Exemptions based on other professional qualifications

(十一)中南财经政法大学的保险精算专业

我院的保险精算专业在本科阶段设置了与CT1-CT8相对应的课程(CT9考察的是精算实务,故无法申请免试认证)。具体的课程安排可以参照保险精算专业培养方案:培养方案链接。 注意:15级的培养方案和16级是不一样的,18级开始大类招生,所以和16级的培养方案也不一样。 保险精算专业现已申请出英国精算师协会认可的6门免试认证:CT1,CT3,CT4,CT5,CT6,CT7。CT8预计也能在半年内申请成功。保险精算专业和保险学专业的学生均可参加学院安排的免试认证考试。 我院组织的IFoA系列课程免试认证,由保险系的老师自行出卷。难度,题型及考试时长等均与英国精算师协会举办的考试一致,一般每门三小时。 下面讲讲CT系列我们院的授课安排。以2015级的课表为例:

CT2暂未申请,对应的课程是财务报表和公司金融。 CT8有金融经济学的课,但是内容没有和教材严格对应,半年后如果申请下来应该会有相应的授课。CT4也是如此,安排了统数学院的老师进行精算模型和随机过程的授课,不过不是按照IFoA的教材讲课,讲课内容和教材内容的差别较大,因此也需要自学。 你们接触的第一门和第二门免试认证考试分别是CT7和CT3。CT7和CT3不是由金融学院的讲师授课,不能像CT的其他几门课程一样,由金融学院的讲师进行针对性的双语教学。因此CT7和CT3的教材需要自学。不过CT7和CT3对应的中文课程和IFoA的教材内容基本对应,所以不要慌,问题不大。 万事开头难,这里重点说说第一门CT7的考试。CT7由于会涉及很多文字叙述的部分,所以要特别注意锻炼简答题的英文表述。CT7(经济学)对应的学校教学课程主要是宏观经济学和微观经济学(我们学了这两门就参加考试了)还有少部分的金融学,保险学原理的内容。尽量提前开始准备,来不及的话可以先刷真题。我们考CT7的时间是大一下学期的期末,7月3日。 CT系列其他考试的经验分享我会在微信公众号“精算后花园”上陆续更新,有兴趣的话可以关注一下,写得不完善的地方欢迎批评指正。 学院组织的免试认证不额外收取考试费用。毕业的时候可以统一申请入会和免考科目转换。一般转换费要比报名费便宜,所以考过一门就赚到一门喔。 CT系列经验贴链接: 【CT3导引篇】CT3 Probability and Statistics 概率论与数理统计 CT4 Models 导引篇

(十二)其他

多关注一些精算招聘和实习信息,根据招聘要求进行职业导向的学习,这对你们今后的职业生涯会有很大的帮助。本科生的精算实习可能会比较难找,可以考虑通过慕再精算竞赛等方式获得实习机会。当然大胆投简历总是没有坏处的。我建了精算实习和招聘信息群,有需要加群的同学可以联系我,可以在微信公众号后台发消息。 微信公众号“精算后花园”二维码:

(十三)结语

写本文是为帮助刚进入大学的师弟师妹了解精算专业。写第一版时16级刚进校,现在18级大类招生开始选细分专业,精算专业的情况和两年前相比已经有许多不同,于是更新一版,也算给我们专业做一些微小的贡献。 最后还是要感慨一句,时间过得真快,精算证考着考着就快毕业了。世界是你们的,也是我们的,但是归根结底是你们的。希望寄托在你们身上!

(十四)相关链接

[1]《【学长学姐谈精算】菜鸟眼中的保险精算专业》 https://mp.weixin.qq.com/s/lmnxcu0OEddo2ohtLWw7gQ [2]《解读 | 英国精算师协会2019年考试改革》 https://mp.weixin.qq.com/s/PNG5IRJ1DCQNJTdmsmv9dw [3]《Q&A| 如何申请英国精算师协会的科目免考?》 https://mp.weixin.qq.com/s/KQ3kOl2a1LpLkEiRt1xc-w [4]《申请英国精算师协会的免考科目须知》 https://mp.weixin.qq.com/s/OjcK2g6MJEJlnj8jNg7j7A [5]《小编答疑 · 第4期 | 想入会,要填表,求指导TOT》 https://mp.weixin.qq.com/s/sgNZJ2yQQdDH5KIiO-iJ7w [6]《IFoA学生会员常见问题》 https://mp.weixin.qq.com/s/WTzCw71dzVrUBY0Iw3JpjQ [6]IFoA官网的会费链接:Subscription information https://www.actuaries.org.uk/membership/subscription-information [7]IFoA官网的考试费用链接:Exam fees and fees for other education services https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-bookings/exam-fees-and-fees-other-education-services [8]ACTED教材的价格:https://www.acted.co.uk/paper_prices.html [9]ACTED教材折扣信息链接: https://www.acted.co.uk/ordering_reduced_rate_material.html [10]IFoA历年真题下载链接: https://www.actuaries.org.uk/studying/prepare-your-exams/past-exam-papers-and-examiners-reports [11]《备考 | 备考资料哪里找?》 https://mp.weixin.qq.com/s/qqx3vOMQ1xpKebVHlVInMQ [12]《报考 | 如何报名参加IFoA考试?》: https://mp.weixin.qq.com/s/25k7YBsozyHlJOUa63q_pQ [13]《临场 | 考试技巧和重要备忘信息》: https://mp.weixin.qq.com/s/kqGafX9k6WKGb_b_v5oukw [15]《解读 | 如何规划IFoA考试科目的顺序?》 https://mp.weixin.qq.com/s/l7vNZzawAzx-TfOycyDCvw [16]SOA在各国的考点(SOA Examination Center Locations Spring 2018): https://www.soa.org/Files/Edu/2018/spring/2018-spring-exam-center-locations.pdf [17]CAA考点(《2017年秋季中国精算师协会会员水平测试公告》): http://www.e-caa.org.cn/systemNews/show/8a7da90a5d5e4b65015da13ee47b0107?str=%E9%80%9A%E7%9F%A5%E5%85%AC%E5%91%8A [18]IFoA在各国的考点: https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-bookings/exam-centres-0 [19]计算器的使用技巧(《英国精算师考试中计算器使用经验分享》): https://mp.weixin.qq.com/s/7CnnmWfbo0JOmHXm6Fk1hg [20]IFoA考试允许使用的计算器型号: https://www.actuaries.org.uk/studying/prepare-your-exams/authorised-calculators [21]中国精算师协会会员水平测试指定计算器型号: http://sgtd14.ata-test.net/SGTD14reg/WebNews/PNews.Aspx?ID=2 [22]SOA指定计算器型号: https://www.soa.org/Education/Exam-Req/Exam-Day-Info/edu-calculators.aspx [23]知乎大V李元霸“如何用保险保障自己的一生?”: (https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/100909780 ) [24]IFoA和SOA转换为CAA(2017年秋季中国精算师协会会员水平测试手册附录): http://sgtd14.ata-test.net/SGTD14reg/Readme/Readme5.html [25]IFoA转换为SOA(Waiver Rules for Institute and Faculty of Actuaries (IFoA) Exams): https://www.soa.org/education/general-info/credit-exams-passed/edu-waiver-rules-for-faculty.aspx [26]CAA和SOA转换为IFoA(Members of other actuarial associations): https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-exemptions/members-other-actuarial-associations [27]其他类别的资格考试转换为IFoA(Exemptions based on other professional qualifications): https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-exemptions/how-apply-exemption/exemptions-based-other-professional-qualifications [28]【CT3导引篇】CT3 Probability and Statistics 概率论与数理统计 https://mp.weixin.qq.com/s/8NwwngFokK9RxTtGCRctvw [29]CT4 Models 导引篇 https://mp.weixin.qq.com/s/odw95iAuyP41zIQq3F8gMg

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