Jackie以文档的形式将一名精算新手入坑过程中需要了解的相关内容在这里。本指南的内容将持续更新和完善。

如果你是第一次接触精算,那么请认真阅读本指南。看完后如果有什么疑问或发现有错误的地方,可以加 Jackie 微信号AGJackie(提问前请先阅读 提问的艺术)

前言

曾经有新闻媒体过分地强调了精算师年薪百万以及艰难考证的生活,以至于很多初学者会觉得精算这个职业很神秘很复杂,从而给初学者造成了对精算不切实际的幻想,在幻想破灭后引爆了许多负面情绪。

尽管很好理解的是,我们心里总是希望有这些的职业:凭借用功考试就可以衣食无忧,轻而易举地在一线城市立足。精算师作为一个小众的职业,恰好担负起了这样一个标杆的角色。

精算师的待遇的确不差,但是过分而过度的宣传和渲染却间接阻碍了精算的发展,我想这也是和媒体的初衷相悖的。

我曾经也多少受到过这些言论的影响,但幸运的是,至今为止我已经越过了这些障碍。因此我想以我自己的方式,向更多的人介绍精算——这个有着自己的特色,却绝不复杂甚至神秘的职业

值此高考志愿填报季,希望 Jackie 的这篇文章能为各位高考学子和家长们提供一些参考意见。

本文目录

  • 前言
  • 精算师是干什么的?
  • 哪些公司需要精算师?
  • 精算师的工作城市
  • 工作强度和薪酬待遇
    • 工作强度
    • 国内精算薪资
    • 精算津贴
    • 其他补贴政策
  • 开设精算专业的高校
  • 需要读研和读博吗?
  • 精算师的需求大吗?
  • 如何成为精算师?
  • 精算师考试的难度

精算师是干什么的?

“精算”会让人联想到很多字眼,譬如“精打细算”,“精确计算”。而作为被媒体炒作过的职业,“精算师”又带上了一点神秘的色彩。精算师究竟是干什么的?

简言之,精算师是主要就职于保险公司,运用保险学和统计学的相关知识,为保险产品进行定价和帮助保险公司管理风险的精算从业人员。具体地,分为:

  • 风险定价:计算保险产品的保费。确定保费的过程称为定价。定价岗的精算师隶属于保险公司的产品市场部产品开发部
  • 风险评估:根据保险公司的财务状况提取准备金。计算准备金的过程称为评估。评估岗的精算师隶属于保险公司的精算部

哪些公司需要精算师?

精算师主要就职于以下公司:

  • 保险公司(包括直保公司和再保险公司)
  • 精算咨询(安永、德勤、毕马威、普华永道、WTW、Aon等)
  • 政府和高校(银保监会和社保局的公务员、大学教师等)
  • 保险比价平台(主要负责保险产品测评,用精算视角分析保险)
  • 互联网的保险事业部(腾讯微保、蚂蚁金服、美团保险、水滴保险等)

其中,在保险公司和精算咨询就职的精算师属于传统意义上的精算师。而在政府、高校、保险比价平台、互联网就职的精算师的工作内容和精算本身关系不大。

精算师的工作城市

通常只有保险公司的总部才会设置精算部门,所以精算岗位集中在一线城市。北京的精算岗位最多,其次是上海,深圳和广州相对较少。

当然其他二线城市也有,只是非常少,如:杭州(中韩人寿、浙商财险、蚂蚁金服)、苏州(东吴人寿)、成都(国宝人寿、锦泰财险、和谐健康、德勤、平安四川数据精算中心)、天津(恒安标准人寿)、南京(利安人寿)、重庆(三峡人寿)、大连(中荷人寿、百年人寿)、济南(德华安顾人寿)、长沙(吉祥人寿)等。

Jackie 可能列举得不全,欢迎大家在评论区补充。这里给大家提供一个查找保险公司总部的思路。全国一共200多家保险公司,包括财产险公司、人身险公司、资产管理公司、再保险公司、集团公司(控股公司),所有公司名录可以在中国保险行业协会官网查询(链接已整理在精算后花园博客的“常用链接栏目”,网址为https://actuarygarden.cn/links/),大家可以据此名录在网上查询各家保险公司的总部。

工作主要在一线城市使得精算从业者面临高房价高生活成本的压力,有志于从事精算工作的同学必须做好心理准备

工作强度和薪酬待遇

综合来说,精算可以称得上是一份稳定有发展,而且没那么枯燥的职业。

工作强度

国内的精算工作一般都会有一定程度的加班,具体加班情况因公司和岗位而异。当然工作强度肯定是远远小于投行的。

对于出国读研打算在国外工作的同学,精算是一个比较理想的职业。英国和澳洲的精算工作一般是朝九晚五,比较轻松,复习假和考试假也比较充足,能够较好地平衡考证,工作和生活。

国内精算薪资

2022年的应届毕业生的年薪范围在15万至25万之间。后续年份的上涨幅度与个人工作能力和考证速度相关,因此存在个体间的差异。但总体来说,精算的薪资随工作经验丰富而上涨的幅度较为可观。每家公司的总精算师(精算部门的老大)年薪通常超过百万。

注意,这里说的是一线城市精算岗位的薪资,如果是二线城市的精算岗位,薪资水平会低一些。

另外,财产险和寿险的精算岗位薪资也有一定程度的区别。再保险和直保的精算岗位薪资也不同。

精算津贴

精算属于技术序列,多数公司会有精算津贴,也就是每考过一门精算证能加多少工资的制度。精算津贴是精算师愿意考精算证的动力之一。

其他补贴政策

某些省份会有人才引进补贴政策,人才优先积分落户政策等,部分政策适用于精算师。

开设精算专业的高校

在志愿中,基本看到有“精算”两个字的,就是精算相关专业,例如:“精算学”、“保险精算”、“保险学(精算方向)”、“统计学(精算方向)”等。

开设有精算专业的高校主要有:

  • 中央财经大学(本科阶段6门英精免试认证;硕士阶段6门+CP1免试认证)
  • 南开大学
  • 上海财经大学
  • 对外经济贸易大学
  • 中南财经政法大学(6门英精免试认证)
  • 西南财经大学
  • 上海交通大学(3门英精免试认证)
  • 复旦大学(6门英精免试认证)
  • 中国人民大学
  • 华东师范大学
  • 山东财经大学
  • 东北财经大学(3门英精免试认证)
  • 北京工商大学(6门英精免试认证)
  • 西交利物浦大学(3门英精免试认证)
  • 湖南大学
  • 江西财经大学
  • 广东金融学院
  • 上海立信会计金融学院
  • 云南财经大学
  • 河北金融学院
  • 五邑大学
  • 河北外国语学院

等等。如有列举不详细的地方欢迎大家在评论区补充。

其中,中央财经大学(课程设置为英国精算师体系)和南开大学(课程设置为北美精算师体系)的精算专业开设时间最早,精算校友资源最为丰富。

此外,还有很多高校开设有保险学,但是专业名称中没有“精算字样”,如果课外认真备考精算师考试,未来也可以从事精算行业。例如:中南大学、山东大学等。

填报高考志愿时,可以根据学校综合排名,地域,办学实力,校友资源等等进行综合考量。另外可以对比免试认证的情况。部分学校有英国精算师考试的免试认证,校内课程达到一定分数线就不用单独去社会上报名相应的精算考试,省时省力

需要读研和读博吗?

如果去保险公司做精算工作,一般不用读博士(除非想去再保险的巨灾模型岗,可能需要读流体力学或者物理博士)。但建议读个研究生(因为按照现在的就业形势,找精算工作应聘时你的竞争对手们大多数是研究生)。

如果未来想去高校当讲师、去其他科研机构或者考银保监会,可以读个博士。

精算师的需求大吗?

据统计,我国的精算从业人员目前有三千多位,不到四千。大家也可以按照200多家保险公司平均每家15-20个左右来估算。

在找工作时,初级精算岗位的竞争较为激烈(但经验丰富的精算师仍然稀缺)。具体的竞争难度和宏观经济形势有关。当然,由于精算的工作内容与监管制度密切相关,因此在精算相关的监管制度进行切换时,会有较大的精算岗位招聘需求,所以大家也不用太紧张。当然,制度的更新也需要配合精算技术的迭代,所以需要精算从业者持续学习,保持终身学习的热情。

如何成为精算师?

要成为一名精算师,最重要的两点就是精算实习和通过一定数量的精算师考试

各类精算师考试体系的相关文章我在公众号“精算后花园”里已经发了很多。另外我也有在做精算考试的一对一在线辅导,有需要的同学可以联系我的微信号AGJackie,添加好友时请备注“精算辅导”。

实习方面,多关注一些精算招聘和实习信息,根据招聘要求进行职业导向的学习,对于今后的职业生涯会有很大的帮助。本科生的精算实习可能会比较难找,可以通过慕尼黑再保险精算竞赛泰康精算竞赛等方式获得实习机会。当然大胆投简历总是没有坏处的。我建了精算实习和招聘信息群,有需要加群的同学可以联系我的微信号AGJackie,添加好友时请备注“学校-专业-年级-姓名”或者“工作单位-岗位-姓名”。

精算师考试的难度

精算从业者需要考精算证,不论选择英国精算师考试,北美精算师考试还是中国精算师考试,一般都需要考十几门才能成为正精算师。以英国精算师考试为例,一般在入行前需要考四门过六门以上。剩余的在工作后继续考完。因此开始工作后的相当长的几年里需要在下班之余备考精算师考试。

国内的精算师目前考的比较多的是英国精算师考试北美精算师考试对于精算师考试来说,比较重要的是英语和数学能力。因为英国精算师考试和北美精算师考试都是英文试卷且需要用英文作答,但是不必紧张,英语达到大学英语四级的水平,再背诵小部分精算专业名词即可。精算考试中用到的数学知识也不难,基本就是等比数列(高中已经学过)、概率论(大学经管类都会学)、随机积分(属于精算里用到的最难的数学知识,但是偏应用不偏理论,所以难度不高,不必过分紧张)。

具体到各个科目,以英国精算师考试为例,大家可以看以下的导引篇大致了解精算师考试中需要掌握的知识点:

总体来说,精算属于偏文科的经管大类中相对偏理科的专业。适合对数学有一定兴趣的同学学习。

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